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                                                            律師建議:高凈值人群資產安全保護需合理利用保險、信托等工具
                                                            2022-04-29 記者 張莫 實習生 王夢真 北京報道 來源: 經濟參考報

                                                              4月27日,德和衡律師事務所合伙人、律師田小皖發布了自己的新書《資產保護與風險隔離操作實務》,該書是國內首本關于高凈值人群資產安全法律操作的著作。田小皖表示,高凈值人群需進一步加強對自身資產安全保護的意識,在實踐中,要在風險出現之前早規劃,并長遠考慮建立“保險柜”的必要性,從資產種類分散化、資產地域分散化的角度出發,合理利用保險、信托等法律工具。

                                                              惠裕全球家族智庫(FOTT)創始人范曉曼在新書發布會上表示,多數企業家雖然在事業上非常成功,卻對資產保護與風險隔離的意識不強,往往是“臨時抱佛腳”,達不到科學管理的效果。調研數據顯示,38%的富裕人群認為自身的風險控制能力不足仍然是最大難點。此外,富裕家庭財富管理困境還包括難以找到符合自己需求(收益預期)的金融產品,很難選擇適合自己的專業資管機構。財富管理的專業化需求越來越多元化,資產保護、財富傳承、風險隔離等業務需求也更受市場關注。

                                                              在《資產保護與風險隔離操作實務》一書中,田小皖理論性剖析了各種資產風險,系統性分析了各類操作方案,填補了財富管理行業關于保護和隔離技術性操作書籍的空白。他表示,高凈值人群的資產保護有兩大邏輯:一是風險切割,二是建立“保險柜”。

                                                              田小皖認為,切斷風險傳導,是一種常規做法,但也有局限性,很多風險其實并不能做到完全切割,而且自身風險的破壞力也很大,那就要長遠考慮建立“保險柜”的必要性,從資產種類分散化、資產地域分散化的角度出發,合理利用保險、信托等法律工具,在風險出現之前早規劃、早落地,才能在合法性、時間、成本之間取得最優解。

                                                              在財富管理的實踐過程中,家族尤為關注信托工具的使用。如何設立資產保護信托,田小皖給出了具體路徑。他說,這需要滿足多個條件,包括在沒有債務危機時設立信托、設立人不宜在信托中保留過多權力、設立不可撤銷信托、不設信托期限、設置非固定分配條件及保護性條款等。此外,他也對保險工具的資產保護功能以及保險和信托結合的“保險金信托”工具進行了相關闡釋。他認為,對于保險的資產保護功能不能片面化、標簽化解讀,而應綜合利用保單結構、信托結構加以強化。

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